Skip to content

El bienestar financiero y la compensación en acciones: por qué tener una buena educación financiera es fundamental para el éxito

financial-wellness-&-equity-comp

Como empresario, ayudar a tus empleados a cuidar de su bienestar financiero significa algo más que asegurarte de que reciben un buen salario.

El bienestar financiero es la capacidad de una persona para hacer frente a sus obligaciones financieras tanto actuales como futuras, al mismo tiempo que tiene en cuenta la seguridad que siente respecto a su futuro financiero. Por eso, aquellos empresarios que mejoran los paquetes de remuneración de sus empleados dándoles acceso a beneficios adicionales, tales como un plan de pensiones, un seguro médico o una compensación en acciones, pueden marcar realmente la diferencia.

Como es natural, pues, los empleados suelen tener preferencia por aquellas empresas que se preocupan por ellos de una forma activa. A su vez, es ampliamente conocido que aquellas empresas que valoran a su personal y lo tratan bien suelen recoger los frutos a través de una mayor lealtad y dedicación por parte de estos, además de motivarles a no querer marcharse.

Un área que puede generar un verdadero sentido del propósito y de la propiedad para todos los empleados, independientemente de la edad, sexo o nacionalidad, es la compensación en acciones. A los empleados que sienten que sus objetivos están alineados con los de su empresa les alegra ver que a esta le va bien, y este tipo de remuneración les motiva porque les da una razón económica convincente para quedarse. La compensación en acciones también puede ayudar a atraer nuevos talentos, ya que se trata de un componente muy deseable que puede representar una ventaja competitiva con respecto a otras empresas.

Es por todo esto que la compensación en acciones podría erigirse como una pieza central dentro del rompecabezas del bienestar financiero que tus empleados puedan querer resolver, pero es importante recordar que también trae consigo un elemento educativo.

¿Qué es el bienestar financiero?

Cuando hablamos de bienestar financiero y control de las finanzas nos referimos a todos los factores e inquietudes que una persona pueda sopesar a la hora de gestionar sus finanzas. El camino hacia el desarrollo de la conciencia financiera es similar a la pirámide de las necesidades de Maslow, por la cual se deduce que las necesidades de las personas irán cambiando a medida que progresen y vayan alcanzando sus objetivos financieros.

Ampliar la educación financiera de tus empleados, pues, puede ayudarles a elaborar una hoja de ruta duradera que les lleve a alcanzar sus objetivos financieros actuales y futuros, tales como:

  • Presupuestar sus gastos y mantenerlos dentro de un marco de sus posibilidades
  • Estar preparado financieramente para situaciones de emergencia
  • Disponer de la información necesaria para poder tomar buenas decisiones financieras
  • Planificar el futuro

En este listado se tienen en cuenta también aspectos como el ahorro, la gestión de la deuda, los impuestos, las hipotecas, los compromisos familiares, los presupuestos, las pensiones y la planificación del patrimonio en caso de herencia.    

Educación financiera y los planes de acciones para empleados

A la hora de introducir y poner en marcha un plan basado en la compensación en acciones (un tipo de retribución no monetaria que una empresa ofrece a sus empleados para que participen en la propiedad de la empresa), ya sea un ESPP (plan de compra de acciones para empleados), unidades de acciones restringidas (RSU) u otro tipo de oferta parecido, es imprescindible que tus empleados comprendan también todos los aspectos técnicos que se esconden detrás de estos planes.

Dependiendo de la opción que elijas, puede que existan varios tipos de retribuciones financieras para ofrecer a los participantes, tales como el acceso con descuento a las acciones de la empresa o puedes plantearlo como una forma rentable de seguir un plan de ahorros disciplinado. Además, es posible que también existan beneficios fiscales.

Por eso es tan importante la educación financiera. De nada sirve presentarles una gran oferta a los empleados si no comprenden qué van a obtener con ella. Si no entienden el plan de acciones, no verán sus beneficios, lo que significa que es menos probable que lo acepten o que quieran participar de este. Y esto, en última instancia, se vuelve en un pez que se muerde la cola. Por eso es crucial ayudar a fomentar una buena educación financiera entre tus empleados.

Dedicar tiempo desde el principio a implicar a los empleados en los temas financieros de la empresa y explicarles cómo encaja en su propia vida financiera el hecho de poseer acciones de esta y, en consecuencia, ver cómo ello afecta a su bienestar financiero en general, es una pieza fundamental del rompecabezas.

Estos son algunos de los factores que deberás tener en cuenta a la hora de explicárselos:

  • Qué empleados pueden ser candidatos elegibles
  • Existe alguna restricción para participar en el plan de compensación en acciones de la empresa y de cómo inscribirse
  • Existe algún periodo de vesting y, en caso de ser así, cómo funciona
  • Cómo se pueden comprar acciones y cuándo se pueden adquirir
  • Existen implicaciones fiscales
  • Fechas clave como, por ejemplo, la fecha de invitación al plan, la fecha de cierre de solicitudes, el primer mes de deducción en nómina, la fecha de inicio del contrato y la fecha de vencimiento, entre otras
  • Qué ocurre con sus participaciones si abandonan la empresa

Claridad en la comunicación

A la hora de implantar y gestionar tu plan de acciones, recomendamos adoptar un enfoque holístico para que su integración se dé en las mejores circunstancias posibles. En Global Shares, creemos que la educación financiera y la compensación en acciones deben ir de la mano, y es por ello que la hemos integrado en nuestro software.

Con nuestro portal del empleado en línea, seguro y personalizable, tu equipo puede ver el potencial de sus acciones a través de imágenes interactivas y calculadoras financieras. Los participantes pueden iniciar sesión en el portal de participaciones de Global Shares en cualquier momento y desde cualquier lugar, y vender acciones, aceptar concesiones de estas o ejercer sus opciones con la mayor facilidad e independientemente del lugar en el mundo en el que se encuentren.

A las empresas les proporcionamos un asistente para la elaboración de informes financieros, que les permite generar informes contables sobre las compensaciones en acciones de forma instantánea a través de nuestro amplio conjunto de informes financieros. Esto te permitirá automatizar fácilmente tus gastos, comunicaciones, impuestos diferidos e informes de los EPS, analizar datos sobre los participantes en el plan de acciones para empleados o recopilar información en tiempo real sobre determinados tipos de retribuciones o concesiones. Básicamente, todo lo que necesitas, en un único lugar.

Solicita una demo gratuita

En Global Shares, la titularidad para empleados está en el centro de todo lo que hacemos y la aplicamos en todos los aspectos de nuestro negocio. Sabemos que el acceso a la información es crucial, ya que si tus empleados no tienen visibilidad de sus asignaciones, de cómo les están funcionando o de cómo afectan a su bienestar financiero, entonces tu plan de compensación no estará obteniendo los resultados que realmente necesitas.

Ponte en contacto con nosotros para saber cómo podemos ayudarte a aprovechar el poder de la titularidad para empleados y ayudarles en su educación financiera.

La titularidad para empleados, simplificada. Es nuestro trabajo.

Recuerda: Esta publicación contiene únicamente información general y este artículo no constituye asesoramiento alguno legal, financiero, impositivo, comercial ni profesional, por parte de Global Shares. La Global Shares Academy no suple ningún tipo de asesoramiento profesional y, por tanto, no debe utilizarse como tal. Global Shares no asume ninguna responsabilidad en caso de confiar en la información proporcionada en el presente documento.

Comparte este artículo:

Elementos para reflexionar

Regístrate para recibir material sobre una variedad de temas que ayudarán a tu empresa a crecer.